Le crédit est étymologiquement lié au mécanisme de confiance (credo), l'acte est à la fois banal et essentiel pour les banques puisque le crédit représente encore aujourd'hui plus de 50% de son PNB, et particulièrement redoutable sur son compte d'exploitation lorsqu'il s'agit d'enregistrer ce qu'on appelle les C.D.L (Créances Douteuses et Litigieuses) et plus définitivement les pertes dues à l'irrecouvrabilité des sommes prêtées.
Il faut donc qu'avant de prêter, la banque étudie le dossier de son client pour, d'une part savoir si sa situation actuelle lui permet de rembourser les sommes empruntées, mais plus difficilement, s'il sera capable de les rembourser sur toute la durée de l'emprunt (parfois 25 ou 30 ans).
Pour étudier un crédit à un particulier, le banquier doit connaître avec précision sa situation financière et personnelle. Il va ensuite utiliser une « une boite à outils » propre à son établissement qui lui donnera une vision globale de la solidité de l'emprunteur potentiel
Aucune étude ne peut efficacement être menée à son terme sans que la situation matrimoniale du client soit connue et maîtrisée (A) ; il est essentiel en outre que le banquier soit clairement informé de la portée des garanties qu'il peut prendre pour sécuriser son prêt s'il le juge nécessaire (B)
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